近期，广州和深圳的个人经营性贷款市场发生了显著变化。根据记者实地调研的信息，尽管许多银行仍对外公布的利率范围保持在2.8%至3%之间，实际上客户所获批准的利率普遍攀升，优质客户资源变得稀缺，部分银行实际放款利率已经超过了4%。与此同时，授信审核的标准也在不断收紧，申请材料的审核、经营真实性的检查及资金流水的要求都变得更加严格。
多位在广深地区的贷款中介负责人表示，多数合作银行已悄然上调了实际放款利率，而一些个体贷款部门则透露，预计到10月之后，经营性贷款的实际发放利率底线将不低于2.8%，整体利率上升的趋势已是大概率事件。深圳某城市商业银行的客户经理指出，目前挂牌利率虽然依旧维持在2.8%-3%之间，但门槛明显提高，大多数申请人难以获得最低报价，实际放款利率已超过4%。广州某股份制银行的负责人则提到，虽然全行尚未实施统一调价，但会议中已经提到提高经营贷款利率的方向，控制风险的策略更为凸显。
此外，从多家银行个贷部门获取的反馈显示，市场上实际发放的利率在上涨，尤其是抵押条件充足的贷款仍有可能低于3%。追根究底，这一利率上升的现象反映了银行在零售信贷策略上的整体转变。随着零售贷款不良率的逐渐显露，银行已不再单纯追逐贷款规模的扩张，而是开始优先控制资产的质量，主动对高风险的零售信贷投放进行收缩，经营性贷款最先受到影响。
与此同时，上市银行的中报数据同样反映出银行对个人贷款风险的控管意识增强。多家股份制银行和城市商业银行的个人贷款余额呈现下滑趋势，个人经营贷的规模普遍收缩。交通银行的副行长在业绩交流会上也承认，近年来多家银行的个人贷款不良和逾期率都有所上升，而住房按揭、经营贷及消费贷的增长放缓证明了这一点。浙商银行副行长则指出，尽管该行资产质量总体稳定，但不良比例的上升主要源于个人经营贷款和消费贷款的收缩。
一些深耕于普惠金融的地方银行也经历了业务收缩。例如，江阴银行在推进普惠零售转型的过程中，2026年上半年的零售信贷增长乏力，个人贷款余额较年初下降了5.6%，其中个人经营性贷款也出现了幅度明显的下降。与此类似，杭州银行和成都银行的信贷结构也表现出明显的分化，前者的个人贷款同比下降了6.06%，而后者的个人经营贷同样减少了6.86%。
总体来看，各家银行的动态表明，当前这一轮零售信贷调整并非短期的战术变化，而是一种中长期的战略转变。过去依赖低利率扩张和追求规模的模式已难以持续，银行逐步淡化了业绩考核的指标，在经营贷款上逐渐采取择优放款的策略，提高准入门槛并调整定价，以更好匹配风险成本。
